こんにちは、みっちゃんママです。
正直に言います。
看護師として働きながら、子育てして、家事もして。お金のことを考える余裕なんて全然ありませんでした。
でもリベシティで両学長の動画を見て、「口座を目的別に分けるだけで、お金の流れが一気に見える化できる」ということを知りました。
半信半疑で始めてみたら……本当に変わりました。
今では投資・現金合わせて資産6,200万円。その管理の中心にあるのが、住信SBIネット銀行です。
この記事でわかること
- 住信SBIネット銀行の目的別口座とは何か
- みっちゃんママの実際の口座構成（スクショあり）
- 給与を自動で仕分けできる「自動入金」機能の使い方
- カードなしでATM引き出しできる便利な使い方
- マネーフォワードとの組み合わせで家計管理が劇的に楽になる理由
住信SBIネット銀行とは？
住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三住住友信託銀行が共同で設立したネット銀行です。
最大の特徴は「目的別口座」が作れること。1つの口座番号の中に、用途ごとの「貯金箱」を最大10個まで無料で作れます。
みっちゃんママの実際の口座構成
実際にマネーフォワードで管理している口座をそのまま公開します。
| 口座名 | 残高 | 用途 |
|---|---|---|
| 代表口座（円） | ¥2,209,366 | メインの出入り口 |
| 代表口座（米ドル） | ¥33,263 | 外貨積立 |
| SBIハイブリッド預金 | ¥958,554 | SBI証券と連動 |
| 生活防衛資金 | ¥2,004,778 | 万が一の備え（生活費6ヶ月分） |
| 教育費 | ¥0 | みっちゃんの教育費積立用 |
| 耐久消費財 | ¥3,906,897 | 家電・車など大型出費用 |
| FIRE後税金 | ¥300,129 | 退職後の税金・社会保険料用 |
ポイントは「FIRE後税金」口座を作っていること。会社員を辞めると、翌年に住民税・国民健康保険料がドカンと来ます。知らないと完全に詰みます。両学長に教わって、退職前から積み立てを始めました。
住信SBIネット銀行の便利な機能3つ
① 自動入金（給与の自動仕分け）
地銀の給与振込口座から、住信SBIへ自動でお金を移動できます。設定は一度だけ。毎月決まった日に自動で吸い出してくれるので、「移すの忘れた！」がなくなります。わたしは毎月25日の給与日に合わせて、翌日に自動入金を設定しています。
② カードなしでATMから引き出せる
スマホアプリでコードを発行すれば、キャッシュカードがなくてもATMで引き出しできます。「財布にカード入れ忘れた！」がゼロになります。地味に便利すぎる機能です。
③ SBIハイブリッド預金でSBI証券と連動
SBI証券の口座と連携する「ハイブリッド預金」に入れておくと、投資するときにわざわざ証券口座に移金しなくてもそのまま使えます。普通預金より金利も高い（2026年5月時点）ので、待機資金の置き場としても優秀です。
マネーフォワードと組み合わせると最強
住信SBIはマネーフォワードとの連携が安定しています。目的別口座が全部バラバラに表示されるので、「今、生活防衛資金はいくらあるか」「耐久消費財の貯金は足りてるか」がスマホを開くだけで一瞬でわかります。
⚠️ 最新情報：NTTドコモによる買収について
2024年、住信SBIネット銀行はNTTドコモの傘下に入りました。現時点での変化はアイコンやデザインが変わった程度で、サービス内容・使い勝手はほぼ変わっていません。
ただし、正直に言います。今後の改悪リスクはあると思っています。大手企業に買収されると、手数料の改定や優遇条件の縮小が起きることは珍しくありません。楽天経済圏が改悪を繰り返してきたのと同じように、ドコモユーザー以外への優遇が薄れる可能性も十分考えられます。現時点では使い続けていますが、定期的にサービス内容をチェックすることをおすすめします。
住信SBIネット銀行のデメリット
- 振込手数料：月の無料回数に上限あり（回数を超えると有料）
- ATM手数料：提携ATM以外は有料の場合あり
- 審査：他のネット銀行と比べて少し厳しいと言われることも
ただ、目的別口座の使い勝手と自動入金の便利さは他行にはないレベル。デメリットを差し引いても、わたしには一番合っていると感じています。
まとめ
- ✅ お金の流れを「見える化」したい
- ✅ 貯金を用途別に管理したい
- ✅ 給与の仕分けを自動化したい
- ✅ FIRE・資産形成を本気で考えている
「口座を分けるだけで貯まる」は本当でした。わたしがリベシティで学んだことの中でも、口座管理は最初に実践してほしいことの一つです。まず住信SBIネット銀行に口座を開いて、目的別口座を作るところから始めてみてください。
この記事はアフィリエイト報酬を目的としていません。実際に使って良かったものだけ紹介しています。
